Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 114 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 671,75 € | 671,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 036 € / mois | 1 919 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 120 € | 123 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 850 € | 116 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 114 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 140 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 114 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 931,68 € | 4 129,32 € | 110 068,32 € |
| Année 2 | 4 078,83 € | 3 982,17 € | 105 989,49 € |
| Année 3 | 4 231,49 € | 3 829,51 € | 101 758,00 € |
| Année 4 | 4 389,84 € | 3 671,16 € | 97 368,16 € |
| Année 5 | 4 554,16 € | 3 506,84 € | 92 814,00 € |
| Année 6 | 4 724,61 € | 3 336,39 € | 88 089,39 € |
| Année 7 | 4 901,46 € | 3 159,54 € | 83 187,93 € |
| Année 8 | 5 084,89 € | 2 976,11 € | 78 103,04 € |
| Année 9 | 5 275,18 € | 2 785,82 € | 72 827,86 € |
| Année 10 | 5 472,64 € | 2 588,36 € | 67 355,22 € |
| Année 11 | 5 677,45 € | 2 383,55 € | 61 677,77 € |
| Année 12 | 5 889,93 € | 2 171,07 € | 55 787,84 € |
| Année 13 | 6 110,38 € | 1 950,62 € | 49 677,46 € |
| Année 14 | 6 339,11 € | 1 721,89 € | 43 338,35 € |
| Année 15 | 6 576,35 € | 1 484,65 € | 36 762,00 € |
| Année 16 | 6 822,46 € | 1 238,54 € | 29 939,54 € |
| Année 17 | 7 077,82 € | 983,18 € | 22 861,72 € |
| Année 18 | 7 342,72 € | 718,28 € | 15 519,00 € |
| Année 19 | 7 617,54 € | 443,46 € | 7 901,46 € |
| Année 20 | 7 901,46 € | 158,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 114 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 9 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 2 850 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.