Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 114 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 819,45 € | 819,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 483 € / mois | 2 341 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 120 € | 123 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 850 € | 116 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 114 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 140 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 110 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 114 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 847,52 € | 3 985,88 € | 108 152,48 € |
| Année 2 | 6 060,33 € | 3 773,07 € | 102 092,15 € |
| Année 3 | 6 280,90 € | 3 552,50 € | 95 811,25 € |
| Année 4 | 6 509,48 € | 3 323,92 € | 89 301,77 € |
| Année 5 | 6 746,38 € | 3 087,02 € | 82 555,39 € |
| Année 6 | 6 991,89 € | 2 841,51 € | 75 563,50 € |
| Année 7 | 7 246,37 € | 2 587,03 € | 68 317,13 € |
| Année 8 | 7 510,08 € | 2 323,32 € | 60 807,05 € |
| Année 9 | 7 783,40 € | 2 050,00 € | 53 023,65 € |
| Année 10 | 8 066,67 € | 1 766,73 € | 44 956,98 € |
| Année 11 | 8 360,23 € | 1 473,17 € | 36 596,75 € |
| Année 12 | 8 664,50 € | 1 168,90 € | 27 932,25 € |
| Année 13 | 8 979,81 € | 853,59 € | 18 952,44 € |
| Année 14 | 9 306,63 € | 526,77 € | 9 645,81 € |
| Année 15 | 9 645,81 € | 188,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 114 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 341 €.