Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 134 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 688,94 € | 688,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 088 € / mois | 1 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 720 € | 144 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 350 € | 137 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 134 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 340 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 134 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 298,58 € | 4 968,70 € | 130 701,42 € |
| Année 2 | 3 424,44 € | 4 842,84 € | 127 276,98 € |
| Année 3 | 3 555,09 € | 4 712,19 € | 123 721,89 € |
| Année 4 | 3 690,70 € | 4 576,58 € | 120 031,19 € |
| Année 5 | 3 831,50 € | 4 435,78 € | 116 199,69 € |
| Année 6 | 3 977,69 € | 4 289,59 € | 112 222,00 € |
| Année 7 | 4 129,46 € | 4 137,82 € | 108 092,54 € |
| Année 8 | 4 286,99 € | 3 980,29 € | 103 805,55 € |
| Année 9 | 4 450,57 € | 3 816,71 € | 99 354,98 € |
| Année 10 | 4 620,34 € | 3 646,94 € | 94 734,64 € |
| Année 11 | 4 796,60 € | 3 470,68 € | 89 938,04 € |
| Année 12 | 4 979,62 € | 3 287,66 € | 84 958,42 € |
| Année 13 | 5 169,60 € | 3 097,68 € | 79 788,82 € |
| Année 14 | 5 366,81 € | 2 900,47 € | 74 422,01 € |
| Année 15 | 5 571,59 € | 2 695,69 € | 68 850,42 € |
| Année 16 | 5 784,14 € | 2 483,14 € | 63 066,28 € |
| Année 17 | 6 004,80 € | 2 262,48 € | 57 061,48 € |
| Année 18 | 6 233,89 € | 2 033,39 € | 50 827,59 € |
| Année 19 | 6 471,71 € | 1 795,57 € | 44 355,88 € |
| Année 20 | 6 718,63 € | 1 548,65 € | 37 637,25 € |
| Année 21 | 6 974,95 € | 1 292,33 € | 30 662,30 € |
| Année 22 | 7 241,06 € | 1 026,22 € | 23 421,24 € |
| Année 23 | 7 517,30 € | 749,98 € | 15 903,94 € |
| Année 24 | 7 804,12 € | 463,16 € | 8 099,82 € |
| Année 25 | 8 099,82 € | 165,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 134 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.