Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 134 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 655,28 € | 655,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 986 € / mois | 1 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 720 € | 144 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 350 € | 137 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 134 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 340 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 808 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 134 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 278,89 € | 5 584,47 € | 131 721,11 € |
| Année 2 | 2 376,48 € | 5 486,88 € | 129 344,63 € |
| Année 3 | 2 478,22 € | 5 385,14 € | 126 866,41 € |
| Année 4 | 2 584,35 € | 5 279,01 € | 124 282,06 € |
| Année 5 | 2 694,99 € | 5 168,37 € | 121 587,07 € |
| Année 6 | 2 810,40 € | 5 052,96 € | 118 776,67 € |
| Année 7 | 2 930,72 € | 4 932,64 € | 115 845,95 € |
| Année 8 | 3 056,21 € | 4 807,15 € | 112 789,74 € |
| Année 9 | 3 187,08 € | 4 676,28 € | 109 602,66 € |
| Année 10 | 3 323,54 € | 4 539,82 € | 106 279,12 € |
| Année 11 | 3 465,84 € | 4 397,52 € | 102 813,28 € |
| Année 12 | 3 614,26 € | 4 249,10 € | 99 199,02 € |
| Année 13 | 3 769,00 € | 4 094,36 € | 95 430,02 € |
| Année 14 | 3 930,39 € | 3 932,97 € | 91 499,63 € |
| Année 15 | 4 098,68 € | 3 764,68 € | 87 400,95 € |
| Année 16 | 4 274,19 € | 3 589,17 € | 83 126,76 € |
| Année 17 | 4 457,18 € | 3 406,18 € | 78 669,58 € |
| Année 18 | 4 648,04 € | 3 215,32 € | 74 021,54 € |
| Année 19 | 4 847,05 € | 3 016,31 € | 69 174,49 € |
| Année 20 | 5 054,60 € | 2 808,76 € | 64 119,89 € |
| Année 21 | 5 271,01 € | 2 592,35 € | 58 848,88 € |
| Année 22 | 5 496,70 € | 2 366,66 € | 53 352,18 € |
| Année 23 | 5 732,07 € | 2 131,29 € | 47 620,11 € |
| Année 24 | 5 977,52 € | 1 885,84 € | 41 642,59 € |
| Année 25 | 6 233,45 € | 1 629,91 € | 35 409,14 € |
| Année 26 | 6 500,36 € | 1 363,00 € | 28 908,78 € |
| Année 27 | 6 778,70 € | 1 084,66 € | 22 130,08 € |
| Année 28 | 7 068,94 € | 794,42 € | 15 061,14 € |
| Année 29 | 7 371,64 € | 491,72 € | 7 689,50 € |
| Année 30 | 7 689,50 € | 176,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 134 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 608 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 10 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 350 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.