Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 462 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 540,04 € | 67 540,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 667 € / mois | 192 972 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 916 960 € | 12 378 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 286 550 € | 11 748 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 462 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 137 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 172 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 462 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 395 302,08 € | 415 178,40 € | 11 066 697,92 € |
| Année 2 | 410 097,08 € | 400 383,40 € | 10 656 600,84 € |
| Année 3 | 425 445,81 € | 385 034,67 € | 10 231 155,03 € |
| Année 4 | 441 369,02 € | 369 111,46 € | 9 789 786,01 € |
| Année 5 | 457 888,16 € | 352 592,32 € | 9 331 897,85 € |
| Année 6 | 475 025,58 € | 335 454,90 € | 8 856 872,27 € |
| Année 7 | 492 804,39 € | 317 676,09 € | 8 364 067,88 € |
| Année 8 | 511 248,65 € | 299 231,83 € | 7 852 819,23 € |
| Année 9 | 530 383,17 € | 280 097,31 € | 7 322 436,06 € |
| Année 10 | 550 233,88 € | 260 246,60 € | 6 772 202,18 € |
| Année 11 | 570 827,53 € | 239 652,95 € | 6 201 374,65 € |
| Année 12 | 592 191,94 € | 218 288,54 € | 5 609 182,71 € |
| Année 13 | 614 355,96 € | 196 124,52 € | 4 994 826,75 € |
| Année 14 | 637 349,48 € | 173 131,00 € | 4 357 477,27 € |
| Année 15 | 661 203,65 € | 149 276,83 € | 3 696 273,62 € |
| Année 16 | 685 950,55 € | 124 529,93 € | 3 010 323,07 € |
| Année 17 | 711 623,69 € | 98 856,79 € | 2 298 699,38 € |
| Année 18 | 738 257,69 € | 72 222,79 € | 1 560 441,69 € |
| Année 19 | 765 888,50 € | 44 591,98 € | 794 553,19 € |
| Année 20 | 794 553,19 € | 15 927,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 462 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 146 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 916 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 286 550 € (2,5%).