Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 562 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 129,29 € | 68 129,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 206 452 € / mois | 194 655 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 924 960 € | 12 486 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 289 050 € | 11 851 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 562 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 138 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 173 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 562 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 398 750,87 € | 418 800,61 € | 11 163 249,13 € |
| Année 2 | 413 674,95 € | 403 876,53 € | 10 749 574,18 € |
| Année 3 | 429 157,58 € | 388 393,90 € | 10 320 416,60 € |
| Année 4 | 445 219,69 € | 372 331,79 € | 9 875 196,91 € |
| Année 5 | 461 882,98 € | 355 668,50 € | 9 413 313,93 € |
| Année 6 | 479 169,91 € | 338 381,57 € | 8 934 144,02 € |
| Année 7 | 497 103,85 € | 320 447,63 € | 8 437 040,17 € |
| Année 8 | 515 709,00 € | 301 842,48 € | 7 921 331,17 € |
| Année 9 | 535 010,47 € | 282 541,01 € | 7 386 320,70 € |
| Année 10 | 555 034,35 € | 262 517,13 € | 6 831 286,35 € |
| Année 11 | 575 807,67 € | 241 743,81 € | 6 255 478,68 € |
| Année 12 | 597 358,46 € | 220 193,02 € | 5 658 120,22 € |
| Année 13 | 619 715,85 € | 197 835,63 € | 5 038 404,37 € |
| Année 14 | 642 909,99 € | 174 641,49 € | 4 395 494,38 € |
| Année 15 | 666 972,24 € | 150 579,24 € | 3 728 522,14 € |
| Année 16 | 691 935,09 € | 125 616,39 € | 3 036 587,05 € |
| Année 17 | 717 832,19 € | 99 719,29 € | 2 318 754,86 € |
| Année 18 | 744 698,53 € | 72 852,95 € | 1 574 056,33 € |
| Année 19 | 772 570,44 € | 44 981,04 € | 801 485,89 € |
| Année 20 | 801 485,89 € | 16 065,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 562 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 194 655 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 156 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.