Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 512 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 834,67 € | 67 834,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 205 560 € / mois | 193 813 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 920 960 € | 12 432 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 287 800 € | 11 799 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 512 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 138 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 173 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 512 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 397 026,53 € | 416 989,51 € | 11 114 973,47 € |
| Année 2 | 411 886,06 € | 402 129,98 € | 10 703 087,41 € |
| Année 3 | 427 301,78 € | 386 714,26 € | 10 275 785,63 € |
| Année 4 | 443 294,43 € | 370 721,61 € | 9 832 491,20 € |
| Année 5 | 459 885,66 € | 354 130,38 € | 9 372 605,54 € |
| Année 6 | 477 097,81 € | 336 918,23 € | 8 895 507,73 € |
| Année 7 | 494 954,19 € | 319 061,85 € | 8 400 553,54 € |
| Année 8 | 513 478,89 € | 300 537,15 € | 7 887 074,65 € |
| Année 9 | 532 696,90 € | 281 319,14 € | 7 354 377,75 € |
| Année 10 | 552 634,20 € | 261 381,84 € | 6 801 743,55 € |
| Année 11 | 573 317,68 € | 240 698,36 € | 6 228 425,87 € |
| Année 12 | 594 775,31 € | 219 240,73 € | 5 633 650,56 € |
| Année 13 | 617 036,00 € | 196 980,04 € | 5 016 614,56 € |
| Année 14 | 640 129,83 € | 173 886,21 € | 4 376 484,73 € |
| Année 15 | 664 088,06 € | 149 927,98 € | 3 712 396,67 € |
| Année 16 | 688 942,93 € | 125 073,11 € | 3 023 453,74 € |
| Année 17 | 714 728,06 € | 99 287,98 € | 2 308 725,68 € |
| Année 18 | 741 478,25 € | 72 537,79 € | 1 567 247,43 € |
| Année 19 | 769 229,61 € | 44 786,43 € | 798 017,82 € |
| Année 20 | 798 017,82 € | 15 996,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 512 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 151 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 193 813 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 138 144 € pour cette enveloppe de financement.