Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 512 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 82 750,28 € | 82 750,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 250 758 € / mois | 236 429 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 920 960 € | 12 432 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 287 800 € | 11 799 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 512 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 138 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 173 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 512 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 590 500,36 € | 402 503,00 € | 10 921 499,64 € |
| Année 2 | 611 990,61 € | 381 012,75 € | 10 309 509,03 € |
| Année 3 | 634 262,96 € | 358 740,40 € | 9 675 246,07 € |
| Année 4 | 657 345,88 € | 335 657,48 € | 9 017 900,19 € |
| Année 5 | 681 268,88 € | 311 734,48 € | 8 336 631,31 € |
| Année 6 | 706 062,49 € | 286 940,87 € | 7 630 568,82 € |
| Année 7 | 731 758,44 € | 261 244,92 € | 6 898 810,38 € |
| Année 8 | 758 389,54 € | 234 613,82 € | 6 140 420,84 € |
| Année 9 | 785 989,84 € | 207 013,52 € | 5 354 431,00 € |
| Année 10 | 814 594,58 € | 178 408,78 € | 4 539 836,42 € |
| Année 11 | 844 240,38 € | 148 762,98 € | 3 695 596,04 € |
| Année 12 | 874 965,09 € | 118 038,27 € | 2 820 630,95 € |
| Année 13 | 906 807,93 € | 86 195,43 € | 1 913 823,02 € |
| Année 14 | 939 809,69 € | 53 193,67 € | 974 013,33 € |
| Année 15 | 974 013,33 € | 18 990,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 512 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.