Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 662 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 718,54 € | 68 718,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 208 238 € / mois | 196 339 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 932 960 € | 12 594 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 291 550 € | 11 953 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 662 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 175 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 662 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 402 199,64 € | 422 422,84 € | 11 259 800,36 € |
| Année 2 | 417 252,82 € | 407 369,66 € | 10 842 547,54 € |
| Année 3 | 432 869,35 € | 391 753,13 € | 10 409 678,19 € |
| Année 4 | 449 070,40 € | 375 552,08 € | 9 960 607,79 € |
| Année 5 | 465 877,79 € | 358 744,69 € | 9 494 730,00 € |
| Année 6 | 483 314,23 € | 341 308,25 € | 9 011 415,77 € |
| Année 7 | 501 403,27 € | 323 219,21 € | 8 510 012,50 € |
| Année 8 | 520 169,33 € | 304 453,15 € | 7 989 843,17 € |
| Année 9 | 539 637,74 € | 284 984,74 € | 7 450 205,43 € |
| Année 10 | 559 834,81 € | 264 787,67 € | 6 890 370,62 € |
| Année 11 | 580 787,80 € | 243 834,68 € | 6 309 582,82 € |
| Année 12 | 602 524,98 € | 222 097,50 € | 5 707 057,84 € |
| Année 13 | 625 075,76 € | 199 546,72 € | 5 081 982,08 € |
| Année 14 | 648 470,51 € | 176 151,97 € | 4 433 511,57 € |
| Année 15 | 672 740,87 € | 151 881,61 € | 3 760 770,70 € |
| Année 16 | 697 919,60 € | 126 702,88 € | 3 062 851,10 € |
| Année 17 | 724 040,69 € | 100 581,79 € | 2 338 810,41 € |
| Année 18 | 751 139,44 € | 73 483,04 € | 1 587 670,97 € |
| Année 19 | 779 252,38 € | 45 370,10 € | 808 418,59 € |
| Année 20 | 808 418,59 € | 16 204,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 662 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 932 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 291 550 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 196 339 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.