Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 712 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 013,17 € | 69 013,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 209 131 € / mois | 197 180 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 936 960 € | 12 648 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 292 800 € | 12 004 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 712 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 712 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 403 924,10 € | 424 233,94 € | 11 308 075,90 € |
| Année 2 | 419 041,79 € | 409 116,25 € | 10 889 034,11 € |
| Année 3 | 434 725,31 € | 393 432,73 € | 10 454 308,80 € |
| Année 4 | 450 995,79 € | 377 162,25 € | 10 003 313,01 € |
| Année 5 | 467 875,26 € | 360 282,78 € | 9 535 437,75 € |
| Année 6 | 485 386,48 € | 342 771,56 € | 9 050 051,27 € |
| Année 7 | 503 553,07 € | 324 604,97 € | 8 546 498,20 € |
| Année 8 | 522 399,57 € | 305 758,47 € | 8 024 098,63 € |
| Année 9 | 541 951,47 € | 286 206,57 € | 7 482 147,16 € |
| Année 10 | 562 235,12 € | 265 922,92 € | 6 919 912,04 € |
| Année 11 | 583 277,97 € | 244 880,07 € | 6 336 634,07 € |
| Année 12 | 605 108,35 € | 223 049,69 € | 5 731 525,72 € |
| Année 13 | 627 755,80 € | 200 402,24 € | 5 103 769,92 € |
| Année 14 | 651 250,87 € | 176 907,17 € | 4 452 519,05 € |
| Année 15 | 675 625,30 € | 152 532,74 € | 3 776 893,75 € |
| Année 16 | 700 912,00 € | 127 246,04 € | 3 075 981,75 € |
| Année 17 | 727 145,05 € | 101 012,99 € | 2 348 836,70 € |
| Année 18 | 754 359,98 € | 73 798,06 € | 1 594 476,72 € |
| Année 19 | 782 593,47 € | 45 564,57 € | 811 883,25 € |
| Année 20 | 811 883,25 € | 16 274,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 712 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.