Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 712 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 273,69 € | 57 273,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 557 € / mois | 163 639 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 936 960 € | 12 648 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 292 800 € | 12 004 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 712 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 712 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 185,57 € | 488 098,71 € | 11 512 814,43 € |
| Année 2 | 207 714,31 € | 479 569,97 € | 11 305 100,12 € |
| Année 3 | 216 608,23 € | 470 676,05 € | 11 088 491,89 € |
| Année 4 | 225 882,94 € | 461 401,34 € | 10 862 608,95 € |
| Année 5 | 235 554,82 € | 451 729,46 € | 10 627 054,13 € |
| Année 6 | 245 640,81 € | 441 643,47 € | 10 381 413,32 € |
| Année 7 | 256 158,64 € | 431 125,64 € | 10 125 254,68 € |
| Année 8 | 267 126,83 € | 420 157,45 € | 9 858 127,85 € |
| Année 9 | 278 564,68 € | 408 719,60 € | 9 579 563,17 € |
| Année 10 | 290 492,28 € | 396 792,00 € | 9 289 070,89 € |
| Année 11 | 302 930,57 € | 384 353,71 € | 8 986 140,32 € |
| Année 12 | 315 901,45 € | 371 382,83 € | 8 670 238,87 € |
| Année 13 | 329 427,72 € | 357 856,56 € | 8 340 811,15 € |
| Année 14 | 343 533,15 € | 343 751,13 € | 7 997 278,00 € |
| Année 15 | 358 242,57 € | 329 041,71 € | 7 639 035,43 € |
| Année 16 | 373 581,80 € | 313 702,48 € | 7 265 453,63 € |
| Année 17 | 389 577,83 € | 297 706,45 € | 6 875 875,80 € |
| Année 18 | 406 258,78 € | 281 025,50 € | 6 469 617,02 € |
| Année 19 | 423 653,96 € | 263 630,32 € | 6 045 963,06 € |
| Année 20 | 441 793,98 € | 245 490,30 € | 5 604 169,08 € |
| Année 21 | 460 710,71 € | 226 573,57 € | 5 143 458,37 € |
| Année 22 | 480 437,44 € | 206 846,84 € | 4 663 020,93 € |
| Année 23 | 501 008,81 € | 186 275,47 € | 4 162 012,12 € |
| Année 24 | 522 461,02 € | 164 823,26 € | 3 639 551,10 € |
| Année 25 | 544 831,74 € | 142 452,54 € | 3 094 719,36 € |
| Année 26 | 568 160,35 € | 119 123,93 € | 2 526 559,01 € |
| Année 27 | 592 487,84 € | 94 796,44 € | 1 934 071,17 € |
| Année 28 | 617 857,02 € | 69 427,26 € | 1 316 214,15 € |
| Année 29 | 644 312,42 € | 42 971,86 € | 671 901,73 € |
| Année 30 | 671 901,73 € | 15 383,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 712 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 140 544 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.