Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 712 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 215,05 € | 60 215,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 470 € / mois | 172 043 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 936 960 € | 12 648 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 292 800 € | 12 004 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 712 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 712 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 302,29 € | 434 278,31 € | 11 423 697,71 € |
| Année 2 | 299 301,40 € | 423 279,20 € | 11 124 396,31 € |
| Année 3 | 310 720,14 € | 411 860,46 € | 10 813 676,17 € |
| Année 4 | 322 574,52 € | 400 006,08 € | 10 491 101,65 € |
| Année 5 | 334 881,14 € | 387 699,46 € | 10 156 220,51 € |
| Année 6 | 347 657,29 € | 374 923,31 € | 9 808 563,22 € |
| Année 7 | 360 920,88 € | 361 659,72 € | 9 447 642,34 € |
| Année 8 | 374 690,48 € | 347 890,12 € | 9 072 951,86 € |
| Année 9 | 388 985,39 € | 333 595,21 € | 8 683 966,47 € |
| Année 10 | 403 825,69 € | 318 754,91 € | 8 280 140,78 € |
| Année 11 | 419 232,16 € | 303 348,44 € | 7 860 908,62 € |
| Année 12 | 435 226,42 € | 287 354,18 € | 7 425 682,20 € |
| Année 13 | 451 830,87 € | 270 749,73 € | 6 973 851,33 € |
| Année 14 | 469 068,78 € | 253 511,82 € | 6 504 782,55 € |
| Année 15 | 486 964,37 € | 235 616,23 € | 6 017 818,18 € |
| Année 16 | 505 542,71 € | 217 037,89 € | 5 512 275,47 € |
| Année 17 | 524 829,80 € | 197 750,80 € | 4 987 445,67 € |
| Année 18 | 544 852,74 € | 177 727,86 € | 4 442 592,93 € |
| Année 19 | 565 639,57 € | 156 941,03 € | 3 876 953,36 € |
| Année 20 | 587 219,43 € | 135 361,17 € | 3 289 733,93 € |
| Année 21 | 609 622,65 € | 112 957,95 € | 2 680 111,28 € |
| Année 22 | 632 880,52 € | 89 700,08 € | 2 047 230,76 € |
| Année 23 | 657 025,74 € | 65 554,86 € | 1 390 205,02 € |
| Année 24 | 682 092,14 € | 40 488,46 € | 708 112,88 € |
| Année 25 | 708 112,88 € | 14 465,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 712 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 171 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.