Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 762 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 472,11 € | 60 472,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 249 € / mois | 172 777 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 940 960 € | 12 702 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 294 050 € | 12 056 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 762 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 762 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 533,02 € | 436 132,30 € | 11 472 466,98 € |
| Année 2 | 300 579,08 € | 425 086,24 € | 11 171 887,90 € |
| Année 3 | 312 046,57 € | 413 618,75 € | 10 859 841,33 € |
| Année 4 | 323 951,55 € | 401 713,77 € | 10 535 889,78 € |
| Année 5 | 336 310,71 € | 389 354,61 € | 10 199 579,07 € |
| Année 6 | 349 141,39 € | 376 523,93 € | 9 850 437,68 € |
| Année 7 | 362 461,60 € | 363 203,72 € | 9 487 976,08 € |
| Année 8 | 376 289,96 € | 349 375,36 € | 9 111 686,12 € |
| Année 9 | 390 645,93 € | 335 019,39 € | 8 721 040,19 € |
| Année 10 | 405 549,58 € | 320 115,74 € | 8 315 490,61 € |
| Année 11 | 421 021,82 € | 304 643,50 € | 7 894 468,79 € |
| Année 12 | 437 084,36 € | 288 580,96 € | 7 457 384,43 € |
| Année 13 | 453 759,68 € | 271 905,64 € | 7 003 624,75 € |
| Année 14 | 471 071,19 € | 254 594,13 € | 6 532 553,56 € |
| Année 15 | 489 043,17 € | 236 622,15 € | 6 043 510,39 € |
| Année 16 | 507 700,82 € | 217 964,50 € | 5 535 809,57 € |
| Année 17 | 527 070,25 € | 198 595,07 € | 5 008 739,32 € |
| Année 18 | 547 178,65 € | 178 486,67 € | 4 461 560,67 € |
| Année 19 | 568 054,23 € | 157 611,09 € | 3 893 506,44 € |
| Année 20 | 589 726,23 € | 135 939,09 € | 3 303 780,21 € |
| Année 21 | 612 225,05 € | 113 440,27 € | 2 691 555,16 € |
| Année 22 | 635 582,22 € | 90 083,10 € | 2 055 972,94 € |
| Année 23 | 659 830,51 € | 65 834,81 € | 1 396 142,43 € |
| Année 24 | 685 003,90 € | 40 661,42 € | 711 138,53 € |
| Année 25 | 711 138,53 € | 14 527,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 762 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 940 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 294 050 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 172 777 €.