Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 762 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 307,79 € | 69 307,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 210 024 € / mois | 198 022 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 940 960 € | 12 702 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 294 050 € | 12 056 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 762 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 762 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 405 648,44 € | 426 045,04 € | 11 356 351,56 € |
| Année 2 | 420 830,68 € | 410 862,80 € | 10 935 520,88 € |
| Année 3 | 436 581,11 € | 395 112,37 € | 10 498 939,77 € |
| Année 4 | 452 921,08 € | 378 772,40 € | 10 046 018,69 € |
| Année 5 | 469 872,59 € | 361 820,89 € | 9 576 146,10 € |
| Année 6 | 487 458,56 € | 344 234,92 € | 9 088 687,54 € |
| Année 7 | 505 702,68 € | 325 990,80 € | 8 582 984,86 € |
| Année 8 | 524 629,69 € | 307 063,79 € | 8 058 355,17 € |
| Année 9 | 544 265,04 € | 287 428,44 € | 7 514 090,13 € |
| Année 10 | 564 635,29 € | 267 058,19 € | 6 949 454,84 € |
| Année 11 | 585 767,96 € | 245 925,52 € | 6 363 686,88 € |
| Année 12 | 607 691,55 € | 224 001,93 € | 5 755 995,33 € |
| Année 13 | 630 435,65 € | 201 257,83 € | 5 125 559,68 € |
| Année 14 | 654 031,02 € | 177 662,46 € | 4 471 528,66 € |
| Année 15 | 678 509,48 € | 153 184,00 € | 3 793 019,18 € |
| Année 16 | 703 904,13 € | 127 789,35 € | 3 089 115,05 € |
| Année 17 | 730 249,21 € | 101 444,27 € | 2 358 865,84 € |
| Année 18 | 757 580,29 € | 74 113,19 € | 1 601 285,55 € |
| Année 19 | 785 934,32 € | 45 759,16 € | 815 351,23 € |
| Année 20 | 815 351,23 € | 16 343,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 762 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 198 022 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 940 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 294 050 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 176 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.