Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 862 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 897,05 € | 69 897,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 211 809 € / mois | 199 706 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 948 960 € | 12 810 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 296 550 € | 12 158 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 862 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 178 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 862 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 409 097,34 € | 429 667,26 € | 11 452 902,66 € |
| Année 2 | 424 408,67 € | 414 355,93 € | 11 028 493,99 € |
| Année 3 | 440 293,04 € | 398 471,56 € | 10 588 200,95 € |
| Année 4 | 456 771,91 € | 381 992,69 € | 10 131 429,04 € |
| Année 5 | 473 867,56 € | 364 897,04 € | 9 657 561,48 € |
| Année 6 | 491 603,04 € | 347 161,56 € | 9 165 958,44 € |
| Année 7 | 510 002,28 € | 328 762,32 € | 8 655 956,16 € |
| Année 8 | 529 090,20 € | 309 674,40 € | 8 126 865,96 € |
| Année 9 | 548 892,50 € | 289 872,10 € | 7 577 973,46 € |
| Année 10 | 569 435,95 € | 269 328,65 € | 7 008 537,51 € |
| Année 11 | 590 748,29 € | 248 016,31 € | 6 417 789,22 € |
| Année 12 | 612 858,24 € | 225 906,36 € | 5 804 930,98 € |
| Année 13 | 635 795,73 € | 202 968,87 € | 5 169 135,25 € |
| Année 14 | 659 591,74 € | 179 172,86 € | 4 509 543,51 € |
| Année 15 | 684 278,32 € | 154 486,28 € | 3 825 265,19 € |
| Année 16 | 709 888,87 € | 128 875,73 € | 3 115 376,32 € |
| Année 17 | 736 457,93 € | 102 306,67 € | 2 378 918,39 € |
| Année 18 | 764 021,40 € | 74 743,20 € | 1 614 896,99 € |
| Année 19 | 792 616,50 € | 46 148,10 € | 822 280,49 € |
| Année 20 | 822 280,49 € | 16 482,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 862 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 948 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 296 550 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 199 706 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.