Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 812 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 602,42 € | 69 602,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 210 916 € / mois | 198 864 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 944 960 € | 12 756 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 295 300 € | 12 107 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 812 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 812 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 407 372,86 € | 427 856,18 € | 11 404 627,14 € |
| Année 2 | 422 619,65 € | 412 609,39 € | 10 982 007,49 € |
| Année 3 | 438 437,07 € | 396 791,97 € | 10 543 570,42 € |
| Année 4 | 454 846,51 € | 380 382,53 € | 10 088 723,91 € |
| Année 5 | 471 870,08 € | 363 358,96 € | 9 616 853,83 € |
| Année 6 | 489 530,78 € | 345 698,26 € | 9 127 323,05 € |
| Année 7 | 507 852,51 € | 327 376,53 € | 8 619 470,54 € |
| Année 8 | 526 859,94 € | 308 369,10 € | 8 092 610,60 € |
| Année 9 | 546 578,77 € | 288 650,27 € | 7 546 031,83 € |
| Année 10 | 567 035,62 € | 268 193,42 € | 6 978 996,21 € |
| Année 11 | 588 258,13 € | 246 970,91 € | 6 390 738,08 € |
| Année 12 | 610 274,90 € | 224 954,14 € | 5 780 463,18 € |
| Année 13 | 633 115,70 € | 202 113,34 € | 5 147 347,48 € |
| Année 14 | 656 811,39 € | 178 417,65 € | 4 490 536,09 € |
| Année 15 | 681 393,92 € | 153 835,12 € | 3 809 142,17 € |
| Année 16 | 706 896,49 € | 128 332,55 € | 3 102 245,68 € |
| Année 17 | 733 353,57 € | 101 875,47 € | 2 368 892,11 € |
| Année 18 | 760 800,86 € | 74 428,18 € | 1 608 091,25 € |
| Année 19 | 789 275,42 € | 45 953,62 € | 818 815,83 € |
| Année 20 | 818 815,83 € | 16 413,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 812 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.