Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 812 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 84 906,74 € | 84 906,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 257 293 € / mois | 242 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 944 960 € | 12 756 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 295 300 € | 12 107 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 812 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 812 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 605 888,74 € | 412 992,14 € | 11 206 111,26 € |
| Année 2 | 627 939,02 € | 390 941,86 € | 10 578 172,24 € |
| Année 3 | 650 791,81 € | 368 089,07 € | 9 927 380,43 € |
| Année 4 | 674 476,26 € | 344 404,62 € | 9 252 904,17 € |
| Année 5 | 699 022,68 € | 319 858,20 € | 8 553 881,49 € |
| Année 6 | 724 462,43 € | 294 418,45 € | 7 829 419,06 € |
| Année 7 | 750 827,98 € | 268 052,90 € | 7 078 591,08 € |
| Année 8 | 778 153,11 € | 240 727,77 € | 6 300 437,97 € |
| Année 9 | 806 472,66 € | 212 408,22 € | 5 493 965,31 € |
| Année 10 | 835 822,86 € | 183 058,02 € | 4 658 142,45 € |
| Année 11 | 866 241,21 € | 152 639,67 € | 3 791 901,24 € |
| Année 12 | 897 766,59 € | 121 114,29 € | 2 894 134,65 € |
| Année 13 | 930 439,28 € | 88 441,60 € | 1 963 695,37 € |
| Année 14 | 964 301,03 € | 54 579,85 € | 999 394,34 € |
| Année 15 | 999 394,34 € | 19 485,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 812 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 944 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 295 300 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.