Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 962 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 610,43 € | 70 610,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 213 971 € / mois | 201 744 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 956 960 € | 12 918 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 299 050 € | 12 261 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 962 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 962 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 411 665,76 € | 435 659,40 € | 11 550 334,24 € |
| Année 2 | 427 158,38 € | 420 166,78 € | 11 123 175,86 € |
| Année 3 | 443 234,01 € | 404 091,15 € | 10 679 941,85 € |
| Année 4 | 459 914,68 € | 387 410,48 € | 10 220 027,17 € |
| Année 5 | 477 223,09 € | 370 102,07 € | 9 742 804,08 € |
| Année 6 | 495 182,87 € | 352 142,29 € | 9 247 621,21 € |
| Année 7 | 513 818,56 € | 333 506,60 € | 8 733 802,65 € |
| Année 8 | 533 155,59 € | 314 169,57 € | 8 200 647,06 € |
| Année 9 | 553 220,34 € | 294 104,82 € | 7 647 426,72 € |
| Année 10 | 574 040,21 € | 273 284,95 € | 7 073 386,51 € |
| Année 11 | 595 643,60 € | 251 681,56 € | 6 477 742,91 € |
| Année 12 | 618 060,01 € | 229 265,15 € | 5 859 682,90 € |
| Année 13 | 641 320,06 € | 206 005,10 € | 5 218 362,84 € |
| Année 14 | 665 455,47 € | 181 869,69 € | 4 552 907,37 € |
| Année 15 | 690 499,20 € | 156 825,96 € | 3 862 408,17 € |
| Année 16 | 716 485,43 € | 130 839,73 € | 3 145 922,74 € |
| Année 17 | 743 449,61 € | 103 875,55 € | 2 402 473,13 € |
| Année 18 | 771 428,54 € | 75 896,62 € | 1 631 044,59 € |
| Année 19 | 800 460,47 € | 46 864,69 € | 830 584,12 € |
| Année 20 | 830 584,12 € | 16 740,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 962 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 143 544 € pour cette enveloppe de financement.