Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 962 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 496,23 € | 58 496,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 261 € / mois | 167 132 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 956 960 € | 12 918 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 299 050 € | 12 261 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 962 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 962 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 437,28 € | 498 517,48 € | 11 758 562,72 € |
| Année 2 | 212 148,06 € | 489 806,70 € | 11 546 414,66 € |
| Année 3 | 221 231,82 € | 480 722,94 € | 11 325 182,84 € |
| Année 4 | 230 704,51 € | 471 250,25 € | 11 094 478,33 € |
| Année 5 | 240 582,83 € | 461 371,93 € | 10 853 895,50 € |
| Année 6 | 250 884,10 € | 451 070,66 € | 10 603 011,40 € |
| Année 7 | 261 626,48 € | 440 328,28 € | 10 341 384,92 € |
| Année 8 | 272 828,80 € | 429 125,96 € | 10 068 556,12 € |
| Année 9 | 284 510,77 € | 417 443,99 € | 9 784 045,35 € |
| Année 10 | 296 692,95 € | 405 261,81 € | 9 487 352,40 € |
| Année 11 | 309 396,78 € | 392 557,98 € | 9 177 955,62 € |
| Année 12 | 322 644,53 € | 379 310,23 € | 8 855 311,09 € |
| Année 13 | 336 459,50 € | 365 495,26 € | 8 518 851,59 € |
| Année 14 | 350 866,05 € | 351 088,71 € | 8 167 985,54 € |
| Année 15 | 365 889,41 € | 336 065,35 € | 7 802 096,13 € |
| Année 16 | 381 556,07 € | 320 398,69 € | 7 420 540,06 € |
| Année 17 | 397 893,55 € | 304 061,21 € | 7 022 646,51 € |
| Année 18 | 414 930,54 € | 287 024,22 € | 6 607 715,97 € |
| Année 19 | 432 697,05 € | 269 257,71 € | 6 175 018,92 € |
| Année 20 | 451 224,29 € | 250 730,47 € | 5 723 794,63 € |
| Année 21 | 470 544,79 € | 231 409,97 € | 5 253 249,84 € |
| Année 22 | 490 692,61 € | 211 262,15 € | 4 762 557,23 € |
| Année 23 | 511 703,08 € | 190 251,68 € | 4 250 854,15 € |
| Année 24 | 533 613,18 € | 168 341,58 € | 3 717 240,97 € |
| Année 25 | 556 461,44 € | 145 493,32 € | 3 160 779,53 € |
| Année 26 | 580 288,02 € | 121 666,74 € | 2 580 491,51 € |
| Année 27 | 605 134,79 € | 96 819,97 € | 1 975 356,72 € |
| Année 28 | 631 045,46 € | 70 909,30 € | 1 344 311,26 € |
| Année 29 | 658 065,55 € | 43 889,21 € | 686 245,71 € |
| Année 30 | 686 245,71 € | 15 712,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 962 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.