Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 912 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 251,73 € | 58 251,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 520 € / mois | 166 434 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 952 960 € | 12 864 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 297 800 € | 12 209 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 912 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 912 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 587,03 € | 496 433,73 € | 11 709 412,97 € |
| Année 2 | 211 261,42 € | 487 759,34 € | 11 498 151,55 € |
| Année 3 | 220 307,22 € | 478 713,54 € | 11 277 844,33 € |
| Année 4 | 229 740,32 € | 469 280,44 € | 11 048 104,01 € |
| Année 5 | 239 577,35 € | 459 443,41 € | 10 808 526,66 € |
| Année 6 | 249 835,58 € | 449 185,18 € | 10 558 691,08 € |
| Année 7 | 260 533,03 € | 438 487,73 € | 10 298 158,05 € |
| Année 8 | 271 688,55 € | 427 332,21 € | 10 026 469,50 € |
| Année 9 | 283 321,69 € | 415 699,07 € | 9 743 147,81 € |
| Année 10 | 295 452,96 € | 403 567,80 € | 9 447 694,85 € |
| Année 11 | 308 103,68 € | 390 917,08 € | 9 139 591,17 € |
| Année 12 | 321 296,05 € | 377 724,71 € | 8 818 295,12 € |
| Année 13 | 335 053,32 € | 363 967,44 € | 8 483 241,80 € |
| Année 14 | 349 399,62 € | 349 621,14 € | 8 133 842,18 € |
| Année 15 | 364 360,22 € | 334 660,54 € | 7 769 481,96 € |
| Année 16 | 379 961,40 € | 319 059,36 € | 7 389 520,56 € |
| Année 17 | 396 230,58 € | 302 790,18 € | 6 993 289,98 € |
| Année 18 | 413 196,42 € | 285 824,34 € | 6 580 093,56 € |
| Année 19 | 430 888,65 € | 268 132,11 € | 6 149 204,91 € |
| Année 20 | 449 338,43 € | 249 682,33 € | 5 699 866,48 € |
| Année 21 | 468 578,22 € | 230 442,54 € | 5 231 288,26 € |
| Année 22 | 488 641,79 € | 210 378,97 € | 4 742 646,47 € |
| Année 23 | 509 564,47 € | 189 456,29 € | 4 233 082,00 € |
| Année 24 | 531 383,01 € | 167 637,75 € | 3 701 698,99 € |
| Année 25 | 554 135,77 € | 144 884,99 € | 3 147 563,22 € |
| Année 26 | 577 862,75 € | 121 158,01 € | 2 569 700,47 € |
| Année 27 | 602 605,70 € | 96 415,06 € | 1 967 094,77 € |
| Année 28 | 628 408,06 € | 70 612,70 € | 1 338 686,71 € |
| Année 29 | 655 315,24 € | 43 705,52 € | 683 371,47 € |
| Année 30 | 683 371,47 € | 15 646,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 912 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 191 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.