Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 962 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 85 514,25 € | 85 514,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 259 134 € / mois | 244 326 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 956 960 € | 12 918 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 299 050 € | 12 261 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 962 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 962 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 617 341,71 € | 408 829,29 € | 11 344 658,29 € |
| Année 2 | 639 298,67 € | 386 872,33 € | 10 705 359,62 € |
| Année 3 | 662 036,57 € | 364 134,43 € | 10 043 323,05 € |
| Année 4 | 685 583,19 € | 340 587,81 € | 9 357 739,86 € |
| Année 5 | 709 967,28 € | 316 203,72 € | 8 647 772,58 € |
| Année 6 | 735 218,68 € | 290 952,32 € | 7 912 553,90 € |
| Année 7 | 761 368,16 € | 264 802,84 € | 7 151 185,74 € |
| Année 8 | 788 447,70 € | 237 723,30 € | 6 362 738,04 € |
| Année 9 | 816 490,38 € | 209 680,62 € | 5 546 247,66 € |
| Année 10 | 845 530,46 € | 180 640,54 € | 4 700 717,20 € |
| Année 11 | 875 603,40 € | 150 567,60 € | 3 825 113,80 € |
| Année 12 | 906 745,94 € | 119 425,06 € | 2 918 367,86 € |
| Année 13 | 938 996,12 € | 87 174,88 € | 1 979 371,74 € |
| Année 14 | 972 393,36 € | 53 777,64 € | 1 006 978,38 € |
| Année 15 | 1 006 978,38 € | 19 192,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 962 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 244 326 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 143 544 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.