Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 012 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 905,57 € | 70 905,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 214 865 € / mois | 202 587 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 960 960 € | 12 972 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 300 300 € | 12 312 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 012 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 012 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 413 386,43 € | 437 480,41 € | 11 598 613,57 € |
| Année 2 | 428 943,81 € | 421 923,03 € | 11 169 669,76 € |
| Année 3 | 445 086,63 € | 405 780,21 € | 10 724 583,13 € |
| Année 4 | 461 837,02 € | 389 029,82 € | 10 262 746,11 € |
| Année 5 | 479 217,75 € | 371 649,09 € | 9 783 528,36 € |
| Année 6 | 497 252,63 € | 353 614,21 € | 9 286 275,73 € |
| Année 7 | 515 966,20 € | 334 900,64 € | 8 770 309,53 € |
| Année 8 | 535 384,03 € | 315 482,81 € | 8 234 925,50 € |
| Année 9 | 555 532,68 € | 295 334,16 € | 7 679 392,82 € |
| Année 10 | 576 439,55 € | 274 427,29 € | 7 102 953,27 € |
| Année 11 | 598 133,26 € | 252 733,58 € | 6 504 820,01 € |
| Année 12 | 620 643,38 € | 230 223,46 € | 5 884 176,63 € |
| Année 13 | 644 000,63 € | 206 866,21 € | 5 240 176,00 € |
| Année 14 | 668 236,93 € | 182 629,91 € | 4 571 939,07 € |
| Année 15 | 693 385,33 € | 157 481,51 € | 3 878 553,74 € |
| Année 16 | 719 480,16 € | 131 386,68 € | 3 159 073,58 € |
| Année 17 | 746 557,04 € | 104 309,80 € | 2 412 516,54 € |
| Année 18 | 774 652,92 € | 76 213,92 € | 1 637 863,62 € |
| Année 19 | 803 806,16 € | 47 060,68 € | 834 057,46 € |
| Année 20 | 834 057,46 € | 16 810,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 012 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.