Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 062 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 200,72 € | 71 200,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 760 € / mois | 203 431 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 964 960 € | 13 026 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 301 550 € | 12 363 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 062 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 062 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 415 107,20 € | 439 301,44 € | 11 646 892,80 € |
| Année 2 | 430 729,34 € | 423 679,30 € | 11 216 163,46 € |
| Année 3 | 446 939,40 € | 407 469,24 € | 10 769 224,06 € |
| Année 4 | 463 759,48 € | 390 649,16 € | 10 305 464,58 € |
| Année 5 | 481 212,59 € | 373 196,05 € | 9 824 251,99 € |
| Année 6 | 499 322,51 € | 355 086,13 € | 9 324 929,48 € |
| Année 7 | 518 114,00 € | 336 294,64 € | 8 806 815,48 € |
| Année 8 | 537 612,67 € | 316 795,97 € | 8 269 202,81 € |
| Année 9 | 557 845,16 € | 296 563,48 € | 7 711 357,65 € |
| Année 10 | 578 839,08 € | 275 569,56 € | 7 132 518,57 € |
| Année 11 | 600 623,08 € | 253 785,56 € | 6 531 895,49 € |
| Année 12 | 623 226,92 € | 231 181,72 € | 5 908 668,57 € |
| Année 13 | 646 681,38 € | 207 727,26 € | 5 261 987,19 € |
| Année 14 | 671 018,55 € | 183 390,09 € | 4 590 968,64 € |
| Année 15 | 696 271,63 € | 158 137,01 € | 3 894 697,01 € |
| Année 16 | 722 475,11 € | 131 933,53 € | 3 172 221,90 € |
| Année 17 | 749 664,69 € | 104 743,95 € | 2 422 557,21 € |
| Année 18 | 777 877,53 € | 76 531,11 € | 1 644 679,68 € |
| Année 19 | 807 152,13 € | 47 256,51 € | 837 527,55 € |
| Année 20 | 837 527,55 € | 16 880,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 062 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.