Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 612 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 784,67 € | 56 784,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 075 € / mois | 162 242 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 928 960 € | 12 540 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 290 300 € | 11 902 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 612 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 612 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 484,85 € | 483 931,19 € | 11 414 515,15 € |
| Année 2 | 205 940,76 € | 475 475,28 € | 11 208 574,39 € |
| Année 3 | 214 758,73 € | 466 657,31 € | 10 993 815,66 € |
| Année 4 | 223 954,28 € | 457 461,76 € | 10 769 861,38 € |
| Année 5 | 233 543,52 € | 447 872,52 € | 10 536 317,86 € |
| Année 6 | 243 543,41 € | 437 872,63 € | 10 292 774,45 € |
| Année 7 | 253 971,45 € | 427 444,59 € | 10 038 803,00 € |
| Année 8 | 264 846,02 € | 416 570,02 € | 9 773 956,98 € |
| Année 9 | 276 186,20 € | 405 229,84 € | 9 497 770,78 € |
| Année 10 | 288 011,92 € | 393 404,12 € | 9 209 758,86 € |
| Année 11 | 300 344,02 € | 381 072,02 € | 8 909 414,84 € |
| Année 12 | 313 204,16 € | 368 211,88 € | 8 596 210,68 € |
| Année 13 | 326 614,95 € | 354 801,09 € | 8 269 595,73 € |
| Année 14 | 340 599,93 € | 340 816,11 € | 7 928 995,80 € |
| Année 15 | 355 183,73 € | 326 232,31 € | 7 573 812,07 € |
| Année 16 | 370 392,00 € | 311 024,04 € | 7 203 420,07 € |
| Année 17 | 386 251,45 € | 295 164,59 € | 6 817 168,62 € |
| Année 18 | 402 789,97 € | 278 626,07 € | 6 414 378,65 € |
| Année 19 | 420 036,63 € | 261 379,41 € | 5 994 342,02 € |
| Année 20 | 438 021,76 € | 243 394,28 € | 5 556 320,26 € |
| Année 21 | 456 777,00 € | 224 639,04 € | 5 099 543,26 € |
| Année 22 | 476 335,26 € | 205 080,78 € | 4 623 208,00 € |
| Année 23 | 496 730,97 € | 184 685,07 € | 4 126 477,03 € |
| Année 24 | 518 000,03 € | 163 416,01 € | 3 608 477,00 € |
| Année 25 | 540 179,74 € | 141 236,30 € | 3 068 297,26 € |
| Année 26 | 563 309,17 € | 118 106,87 € | 2 504 988,09 € |
| Année 27 | 587 428,95 € | 93 987,09 € | 1 917 559,14 € |
| Année 28 | 612 581,48 € | 68 834,56 € | 1 304 977,66 € |
| Année 29 | 638 811,02 € | 42 605,02 € | 666 166,64 € |
| Année 30 | 666 166,64 € | 15 252,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 612 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.