Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 662 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 114 938,68 € | 114 938,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 348 299 € / mois | 328 396 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 932 960 € | 12 594 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 291 550 € | 11 953 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 662 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 175 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 11 662 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 994 799,93 € | 384 464,23 € | 10 667 200,07 € |
| Année 2 | 1 029 463,13 € | 349 801,03 € | 9 637 736,94 € |
| Année 3 | 1 065 334,18 € | 313 929,98 € | 8 572 402,76 € |
| Année 4 | 1 102 455,09 € | 276 809,07 € | 7 469 947,67 € |
| Année 5 | 1 140 869,45 € | 238 394,71 € | 6 329 078,22 € |
| Année 6 | 1 180 622,35 € | 198 641,81 € | 5 148 455,87 € |
| Année 7 | 1 221 760,45 € | 157 503,71 € | 3 926 695,42 € |
| Année 8 | 1 264 331,96 € | 114 932,20 € | 2 662 363,46 € |
| Année 9 | 1 308 386,83 € | 70 877,33 € | 1 353 976,63 € |
| Année 10 | 1 353 976,63 € | 25 287,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 662 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 932 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 291 550 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.