Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 662 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 83 828,51 € | 83 828,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 254 026 € / mois | 239 510 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 932 960 € | 12 594 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 291 550 € | 11 953 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 662 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 175 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 662 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 598 194,55 € | 407 747,57 € | 11 063 805,45 € |
| Année 2 | 619 964,82 € | 385 977,30 € | 10 443 840,63 € |
| Année 3 | 642 527,38 € | 363 414,74 € | 9 801 313,25 € |
| Année 4 | 665 911,08 € | 340 031,04 € | 9 135 402,17 € |
| Année 5 | 690 145,77 € | 315 796,35 € | 8 445 256,40 € |
| Année 6 | 715 262,46 € | 290 679,66 € | 7 729 993,94 € |
| Année 7 | 741 293,21 € | 264 648,91 € | 6 988 700,73 € |
| Année 8 | 768 271,32 € | 237 670,80 € | 6 220 429,41 € |
| Année 9 | 796 231,26 € | 209 710,86 € | 5 424 198,15 € |
| Année 10 | 825 208,74 € | 180 733,38 € | 4 598 989,41 € |
| Année 11 | 855 240,82 € | 150 701,30 € | 3 743 748,59 € |
| Année 12 | 886 365,85 € | 119 576,27 € | 2 857 382,74 € |
| Année 13 | 918 623,61 € | 87 318,51 € | 1 938 759,13 € |
| Année 14 | 952 055,37 € | 53 886,75 € | 986 703,76 € |
| Année 15 | 986 703,76 € | 19 238,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 662 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 166 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 932 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 291 550 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.