Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 150 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 686,50 € | 9 686,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 353 € / mois | 27 676 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 040 € | 1 242 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 763 € | 1 179 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 150 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 150 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 466,27 € | 36 771,73 € | 1 071 033,73 € |
| Année 2 | 82 128,69 € | 34 109,31 € | 988 905,04 € |
| Année 3 | 84 880,31 € | 31 357,69 € | 904 024,73 € |
| Année 4 | 87 724,10 € | 28 513,90 € | 816 300,63 € |
| Année 5 | 90 663,19 € | 25 574,81 € | 725 637,44 € |
| Année 6 | 93 700,78 € | 22 537,22 € | 631 936,66 € |
| Année 7 | 96 840,07 € | 19 397,93 € | 535 096,59 € |
| Année 8 | 100 084,57 € | 16 153,43 € | 435 012,02 € |
| Année 9 | 103 437,81 € | 12 800,19 € | 331 574,21 € |
| Année 10 | 106 903,33 € | 9 334,67 € | 224 670,88 € |
| Année 11 | 110 485,01 € | 5 752,99 € | 114 185,87 € |
| Année 12 | 114 185,87 € | 2 051,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 150 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 676 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 92 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 763 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.