Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 183 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 960,13 € | 9 960,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 182 € / mois | 28 458 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 640 € | 1 277 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 575 € | 1 212 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 183 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 396 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 145 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 183 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 711,09 € | 37 810,47 € | 1 101 288,91 € |
| Année 2 | 84 448,72 € | 35 072,84 € | 1 016 840,19 € |
| Année 3 | 87 278,07 € | 32 243,49 € | 929 562,12 € |
| Année 4 | 90 202,19 € | 29 319,37 € | 839 359,93 € |
| Année 5 | 93 224,30 € | 26 297,26 € | 746 135,63 € |
| Année 6 | 96 347,67 € | 23 173,89 € | 649 787,96 € |
| Année 7 | 99 575,67 € | 19 945,89 € | 550 212,29 € |
| Année 8 | 102 911,85 € | 16 609,71 € | 447 300,44 € |
| Année 9 | 106 359,74 € | 13 161,82 € | 340 940,70 € |
| Année 10 | 109 923,22 € | 9 598,34 € | 231 017,48 € |
| Année 11 | 113 606,05 € | 5 915,51 € | 117 411,43 € |
| Année 12 | 117 411,43 € | 2 109,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 183 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 94 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 575 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 196 € pour cette enveloppe de financement.