Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 193 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 044,32 € | 10 044,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 437 € / mois | 28 698 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 440 € | 1 288 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 825 € | 1 222 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 193 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 516 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 193 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 401,75 € | 38 130,09 € | 1 110 598,25 € |
| Année 2 | 85 162,51 € | 35 369,33 € | 1 025 435,74 € |
| Année 3 | 88 015,78 € | 32 516,06 € | 937 419,96 € |
| Année 4 | 90 964,64 € | 29 567,20 € | 846 455,32 € |
| Année 5 | 94 012,30 € | 26 519,54 € | 752 443,02 € |
| Année 6 | 97 162,04 € | 23 369,80 € | 655 280,98 € |
| Année 7 | 100 417,33 € | 20 114,51 € | 554 863,65 € |
| Année 8 | 103 781,69 € | 16 750,15 € | 451 081,96 € |
| Année 9 | 107 258,77 € | 13 273,07 € | 343 823,19 € |
| Année 10 | 110 852,34 € | 9 679,50 € | 232 970,85 € |
| Année 11 | 114 566,29 € | 5 965,55 € | 118 404,56 € |
| Année 12 | 118 404,56 € | 2 127,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 193 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 119 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 95 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 825 € (2,5%).