Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 046 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 102 796,32 € | 102 796,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 311 504 € / mois | 293 704 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 963 680 € | 13 009 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 301 150 € | 12 347 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 046 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 12 046 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 820 352,71 € | 413 203,13 € | 11 225 647,29 € |
| Année 2 | 849 869,04 € | 383 686,80 € | 10 375 778,25 € |
| Année 3 | 880 447,38 € | 353 108,46 € | 9 495 330,87 € |
| Année 4 | 912 125,91 € | 321 429,93 € | 8 583 204,96 € |
| Année 5 | 944 944,26 € | 288 611,58 € | 7 638 260,70 € |
| Année 6 | 978 943,39 € | 254 612,45 € | 6 659 317,31 € |
| Année 7 | 1 014 165,83 € | 219 390,01 € | 5 645 151,48 € |
| Année 8 | 1 050 655,59 € | 182 900,25 € | 4 594 495,89 € |
| Année 9 | 1 088 458,22 € | 145 097,62 € | 3 506 037,67 € |
| Année 10 | 1 127 620,99 € | 105 934,85 € | 2 378 416,68 € |
| Année 11 | 1 168 192,87 € | 65 362,97 € | 1 210 223,81 € |
| Année 12 | 1 210 223,81 € | 23 331,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 046 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 293 704 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 963 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 301 150 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 204 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.