Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 094 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 103 205,93 € | 103 205,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 312 745 € / mois | 294 874 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 967 520 € | 13 061 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 350 € | 12 396 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 094 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 12 094 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 823 621,54 € | 414 849,62 € | 11 270 378,46 € |
| Année 2 | 853 255,47 € | 385 215,69 € | 10 417 122,99 € |
| Année 3 | 883 955,65 € | 354 515,51 € | 9 533 167,34 € |
| Année 4 | 915 760,42 € | 322 710,74 € | 8 617 406,92 € |
| Année 5 | 948 709,54 € | 289 761,62 € | 7 668 697,38 € |
| Année 6 | 982 844,15 € | 255 627,01 € | 6 685 853,23 € |
| Année 7 | 1 018 206,94 € | 220 264,22 € | 5 667 646,29 € |
| Année 8 | 1 054 842,08 € | 183 629,08 € | 4 612 804,21 € |
| Année 9 | 1 092 795,33 € | 145 675,83 € | 3 520 008,88 € |
| Année 10 | 1 132 114,17 € | 106 356,99 € | 2 387 894,71 € |
| Année 11 | 1 172 847,69 € | 65 623,47 € | 1 215 047,02 € |
| Année 12 | 1 215 047,02 € | 23 424,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 094 000 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 128 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 967 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 302 350 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.