Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 094 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 578,10 € | 71 578,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 903 € / mois | 204 509 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 967 520 € | 13 061 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 350 € | 12 396 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 094 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 094 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 414 875,96 € | 444 061,24 € | 11 679 124,04 € |
| Année 2 | 430 618,16 € | 428 319,04 € | 11 248 505,88 € |
| Année 3 | 446 957,66 € | 411 979,54 € | 10 801 548,22 € |
| Année 4 | 463 917,18 € | 395 020,02 € | 10 337 631,04 € |
| Année 5 | 481 520,22 € | 377 416,98 € | 9 856 110,82 € |
| Année 6 | 499 791,16 € | 359 146,04 € | 9 356 319,66 € |
| Année 7 | 518 755,40 € | 340 181,80 € | 8 837 564,26 € |
| Année 8 | 538 439,24 € | 320 497,96 € | 8 299 125,02 € |
| Année 9 | 558 869,92 € | 300 067,28 € | 7 740 255,10 € |
| Année 10 | 580 075,87 € | 278 861,33 € | 7 160 179,23 € |
| Année 11 | 602 086,49 € | 256 850,71 € | 6 558 092,74 € |
| Année 12 | 624 932,25 € | 234 004,95 € | 5 933 160,49 € |
| Année 13 | 648 644,86 € | 210 292,34 € | 5 284 515,63 € |
| Année 14 | 673 257,27 € | 185 679,93 € | 4 611 258,36 € |
| Année 15 | 698 803,57 € | 160 133,63 € | 3 912 454,79 € |
| Année 16 | 725 319,20 € | 133 618,00 € | 3 187 135,59 € |
| Année 17 | 752 840,96 € | 106 096,24 € | 2 434 294,63 € |
| Année 18 | 781 407,00 € | 77 530,20 € | 1 652 887,63 € |
| Année 19 | 811 056,95 € | 47 880,25 € | 841 830,68 € |
| Année 20 | 841 830,68 € | 17 105,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 094 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 209 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 128 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 967 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 302 350 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.