Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 102 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 625,44 € | 71 625,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 047 € / mois | 204 644 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 968 160 € | 13 070 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 550 € | 12 404 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 102 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 424 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 930 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 102 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 415 150,30 € | 444 354,98 € | 11 686 849,70 € |
| Année 2 | 430 902,92 € | 428 602,36 € | 11 255 946,78 € |
| Année 3 | 447 253,24 € | 412 252,04 € | 10 808 693,54 € |
| Année 4 | 464 223,95 € | 395 281,33 € | 10 344 469,59 € |
| Année 5 | 481 838,61 € | 377 666,67 € | 9 862 630,98 € |
| Année 6 | 500 121,64 € | 359 383,64 € | 9 362 509,34 € |
| Année 7 | 519 098,44 € | 340 406,84 € | 8 843 410,90 € |
| Année 8 | 538 795,25 € | 320 710,03 € | 8 304 615,65 € |
| Année 9 | 559 239,52 € | 300 265,76 € | 7 745 376,13 € |
| Année 10 | 580 459,46 € | 279 045,82 € | 7 164 916,67 € |
| Année 11 | 602 484,61 € | 257 020,67 € | 6 562 432,06 € |
| Année 12 | 625 345,45 € | 234 159,83 € | 5 937 086,61 € |
| Année 13 | 649 073,80 € | 210 431,48 € | 5 288 012,81 € |
| Année 14 | 673 702,46 € | 185 802,82 € | 4 614 310,35 € |
| Année 15 | 699 265,66 € | 160 239,62 € | 3 915 044,69 € |
| Année 16 | 725 798,83 € | 133 706,45 € | 3 189 245,86 € |
| Année 17 | 753 338,76 € | 106 166,52 € | 2 435 907,10 € |
| Année 18 | 781 923,70 € | 77 581,58 € | 1 653 983,40 € |
| Année 19 | 811 593,27 € | 47 912,01 € | 842 390,13 € |
| Année 20 | 842 390,13 € | 17 116,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 102 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 224 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 210 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.