Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 116 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 152,66 € | 63 152,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 372 € / mois | 180 436 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 969 280 € | 13 085 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 900 € | 12 418 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 116 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 592 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 116 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 292 903,49 € | 464 928,43 € | 11 823 096,51 € |
| Année 2 | 304 472,45 € | 453 359,47 € | 11 518 624,06 € |
| Année 3 | 316 498,34 € | 441 333,58 € | 11 202 125,72 € |
| Année 4 | 328 999,22 € | 428 832,70 € | 10 873 126,50 € |
| Année 5 | 341 993,84 € | 415 838,08 € | 10 531 132,66 € |
| Année 6 | 355 501,75 € | 402 330,17 € | 10 175 630,91 € |
| Année 7 | 369 543,19 € | 388 288,73 € | 9 806 087,72 € |
| Année 8 | 384 139,23 € | 373 692,69 € | 9 421 948,49 € |
| Année 9 | 399 311,75 € | 358 520,17 € | 9 022 636,74 € |
| Année 10 | 415 083,56 € | 342 748,36 € | 8 607 553,18 € |
| Année 11 | 431 478,31 € | 326 353,61 € | 8 176 074,87 € |
| Année 12 | 448 520,60 € | 309 311,32 € | 7 727 554,27 € |
| Année 13 | 466 236,07 € | 291 595,85 € | 7 261 318,20 € |
| Année 14 | 484 651,21 € | 273 180,71 € | 6 776 666,99 € |
| Année 15 | 503 793,71 € | 254 038,21 € | 6 272 873,28 € |
| Année 16 | 523 692,29 € | 234 139,63 € | 5 749 180,99 € |
| Année 17 | 544 376,82 € | 213 455,10 € | 5 204 804,17 € |
| Année 18 | 565 878,33 € | 191 953,59 € | 4 638 925,84 € |
| Année 19 | 588 229,11 € | 169 602,81 € | 4 050 696,73 € |
| Année 20 | 611 462,69 € | 146 369,23 € | 3 439 234,04 € |
| Année 21 | 635 613,91 € | 122 218,01 € | 2 803 620,13 € |
| Année 22 | 660 719,04 € | 97 112,88 € | 2 142 901,09 € |
| Année 23 | 686 815,81 € | 71 016,11 € | 1 456 085,28 € |
| Année 24 | 713 943,31 € | 43 888,61 € | 742 141,97 € |
| Année 25 | 742 141,97 € | 15 689,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 116 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 211 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 969 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 302 900 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.