Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 213 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 212,71 € | 10 212,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 948 € / mois | 29 179 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 040 € | 1 310 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 325 € | 1 243 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 213 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 213 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 783,20 € | 38 769,32 € | 1 129 216,80 € |
| Année 2 | 86 590,24 € | 35 962,28 € | 1 042 626,56 € |
| Année 3 | 89 491,34 € | 33 061,18 € | 953 135,22 € |
| Année 4 | 92 489,65 € | 30 062,87 € | 860 645,57 € |
| Année 5 | 95 588,39 € | 26 964,13 € | 765 057,18 € |
| Année 6 | 98 790,93 € | 23 761,59 € | 666 266,25 € |
| Année 7 | 102 100,80 € | 20 451,72 € | 564 165,45 € |
| Année 8 | 105 521,58 € | 17 030,94 € | 458 643,87 € |
| Année 9 | 109 056,94 € | 13 495,58 € | 349 586,93 € |
| Année 10 | 112 710,77 € | 9 841,75 € | 236 876,16 € |
| Année 11 | 116 486,97 € | 6 065,55 € | 120 389,19 € |
| Année 12 | 120 389,19 € | 2 162,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 213 000 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 97 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 325 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.