Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 132 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 238,66 € | 63 238,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 632 € / mois | 180 682 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 970 600 € | 13 103 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 313 € | 12 435 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 132 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 132 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 302,34 € | 465 561,58 € | 11 839 197,66 € |
| Année 2 | 304 887,05 € | 453 976,87 € | 11 534 310,61 € |
| Année 3 | 316 929,31 € | 441 934,61 € | 11 217 381,30 € |
| Année 4 | 329 447,23 € | 429 416,69 € | 10 887 934,07 € |
| Année 5 | 342 459,54 € | 416 404,38 € | 10 545 474,53 € |
| Année 6 | 355 985,86 € | 402 878,06 € | 10 189 488,67 € |
| Année 7 | 370 046,39 € | 388 817,53 € | 9 819 442,28 € |
| Année 8 | 384 662,29 € | 374 201,63 € | 9 434 779,99 € |
| Année 9 | 399 855,50 € | 359 008,42 € | 9 034 924,49 € |
| Année 10 | 415 648,78 € | 343 215,14 € | 8 619 275,71 € |
| Année 11 | 432 065,85 € | 326 798,07 € | 8 187 209,86 € |
| Année 12 | 449 131,37 € | 309 732,55 € | 7 738 078,49 € |
| Année 13 | 466 870,93 € | 291 992,99 € | 7 271 207,56 € |
| Année 14 | 485 311,17 € | 273 552,75 € | 6 785 896,39 € |
| Année 15 | 504 479,72 € | 254 384,20 € | 6 281 416,67 € |
| Année 16 | 524 405,40 € | 234 458,52 € | 5 757 011,27 € |
| Année 17 | 545 118,08 € | 213 745,84 € | 5 211 893,19 € |
| Année 18 | 566 648,89 € | 192 215,03 € | 4 645 244,30 € |
| Année 19 | 589 030,11 € | 169 833,81 € | 4 056 214,19 € |
| Année 20 | 612 295,29 € | 146 568,63 € | 3 443 918,90 € |
| Année 21 | 636 479,42 € | 122 384,50 € | 2 807 439,48 € |
| Année 22 | 661 618,75 € | 97 245,17 € | 2 145 820,73 € |
| Année 23 | 687 751,04 € | 71 112,88 € | 1 458 069,69 € |
| Année 24 | 714 915,46 € | 43 948,46 € | 743 154,23 € |
| Année 25 | 743 154,23 € | 15 711,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 132 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 180 682 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 213 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 970 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 303 313 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.