Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 132 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 805,96 € | 71 805,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 594 € / mois | 205 160 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 970 600 € | 13 103 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 313 € | 12 435 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 132 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 132 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 416 196,65 € | 445 474,87 € | 11 716 303,35 € |
| Année 2 | 431 988,96 € | 429 682,56 € | 11 284 314,39 € |
| Année 3 | 448 380,50 € | 413 291,02 € | 10 835 933,89 € |
| Année 4 | 465 394,00 € | 396 277,52 € | 10 370 539,89 € |
| Année 5 | 483 053,04 € | 378 618,48 € | 9 887 486,85 € |
| Année 6 | 501 382,19 € | 360 289,33 € | 9 386 104,66 € |
| Année 7 | 520 406,79 € | 341 264,73 € | 8 865 697,87 € |
| Année 8 | 540 153,27 € | 321 518,25 € | 8 325 544,60 € |
| Année 9 | 560 649,01 € | 301 022,51 € | 7 764 895,59 € |
| Année 10 | 581 922,47 € | 279 749,05 € | 7 182 973,12 € |
| Année 11 | 604 003,13 € | 257 668,39 € | 6 578 969,99 € |
| Année 12 | 626 921,62 € | 234 749,90 € | 5 952 048,37 € |
| Année 13 | 650 709,75 € | 210 961,77 € | 5 301 338,62 € |
| Année 14 | 675 400,48 € | 186 271,04 € | 4 625 938,14 € |
| Année 15 | 701 028,09 € | 160 643,43 € | 3 924 910,05 € |
| Année 16 | 727 628,16 € | 134 043,36 € | 3 197 281,89 € |
| Année 17 | 755 237,51 € | 106 434,01 € | 2 442 044,38 € |
| Année 18 | 783 894,47 € | 77 777,05 € | 1 658 149,91 € |
| Année 19 | 813 638,82 € | 48 032,70 € | 844 511,09 € |
| Année 20 | 844 511,09 € | 17 159,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 132 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 590 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 205 160 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.