Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 032 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 214,11 € | 71 214,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 800 € / mois | 203 469 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 962 600 € | 12 995 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 300 813 € | 12 333 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 032 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 032 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 412 766,20 € | 441 803,12 € | 11 619 733,80 € |
| Année 2 | 428 428,30 € | 426 141,02 € | 11 191 305,50 € |
| Année 3 | 444 684,76 € | 409 884,56 € | 10 746 620,74 € |
| Année 4 | 461 558,04 € | 393 011,28 € | 10 285 062,70 € |
| Année 5 | 479 071,54 € | 375 497,78 € | 9 805 991,16 € |
| Année 6 | 497 249,58 € | 357 319,74 € | 9 308 741,58 € |
| Année 7 | 516 117,39 € | 338 451,93 € | 8 792 624,19 € |
| Année 8 | 535 701,10 € | 318 868,22 € | 8 256 923,09 € |
| Année 9 | 556 027,94 € | 298 541,38 € | 7 700 895,15 € |
| Année 10 | 577 126,03 € | 277 443,29 € | 7 123 769,12 € |
| Année 11 | 599 024,69 € | 255 544,63 € | 6 524 744,43 € |
| Année 12 | 621 754,31 € | 232 815,01 € | 5 902 990,12 € |
| Année 13 | 645 346,35 € | 209 222,97 € | 5 257 643,77 € |
| Année 14 | 669 833,57 € | 184 735,75 € | 4 587 810,20 € |
| Année 15 | 695 249,97 € | 159 319,35 € | 3 892 560,23 € |
| Année 16 | 721 630,74 € | 132 938,58 € | 3 170 929,49 € |
| Année 17 | 749 012,54 € | 105 556,78 € | 2 421 916,95 € |
| Année 18 | 777 433,29 € | 77 136,03 € | 1 644 483,66 € |
| Année 19 | 806 932,51 € | 47 636,81 € | 837 551,15 € |
| Année 20 | 837 551,15 € | 17 018,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 032 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 203 469 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 203 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.