Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 219 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 073,33 € | 88 073,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 266 889 € / mois | 251 638 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 977 520 € | 13 196 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 475 € | 12 524 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 219 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 219 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 624 851,83 € | 432 028,13 € | 11 594 148,17 € |
| Année 2 | 647 850,56 € | 409 029,40 € | 10 946 297,61 € |
| Année 3 | 671 695,80 € | 385 184,16 € | 10 274 601,81 € |
| Année 4 | 696 418,72 € | 360 461,24 € | 9 578 183,09 € |
| Année 5 | 722 051,58 € | 334 828,38 € | 8 856 131,51 € |
| Année 6 | 748 627,92 € | 308 252,04 € | 8 107 503,59 € |
| Année 7 | 776 182,44 € | 280 697,52 € | 7 331 321,15 € |
| Année 8 | 804 751,15 € | 252 128,81 € | 6 526 570,00 € |
| Année 9 | 834 371,39 € | 222 508,57 € | 5 692 198,61 € |
| Année 10 | 865 081,83 € | 191 798,13 € | 4 827 116,78 € |
| Année 11 | 896 922,67 € | 159 957,29 € | 3 930 194,11 € |
| Année 12 | 929 935,41 € | 126 944,55 € | 3 000 258,70 € |
| Année 13 | 964 163,26 € | 92 716,70 € | 2 036 095,44 € |
| Année 14 | 999 650,94 € | 57 229,02 € | 1 036 444,50 € |
| Année 15 | 1 036 444,50 € | 20 435,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 219 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 221 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 251 638 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.