Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 269 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 104 703,59 € | 104 703,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 317 284 € / mois | 299 153 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 981 560 € | 13 251 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 306 738 € | 12 576 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 269 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 12 269 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 835 573,44 € | 420 869,64 € | 11 433 926,56 € |
| Année 2 | 865 637,42 € | 390 805,66 € | 10 568 289,14 € |
| Année 3 | 896 783,09 € | 359 659,99 € | 9 671 506,05 € |
| Année 4 | 929 049,40 € | 327 393,68 € | 8 742 456,65 € |
| Année 5 | 962 476,64 € | 293 966,44 € | 7 779 980,01 € |
| Année 6 | 997 106,60 € | 259 336,48 € | 6 782 873,41 € |
| Année 7 | 1 032 982,53 € | 223 460,55 € | 5 749 890,88 € |
| Année 8 | 1 070 149,31 € | 186 293,77 € | 4 679 741,57 € |
| Année 9 | 1 108 653,33 € | 147 789,75 € | 3 571 088,24 € |
| Année 10 | 1 148 542,74 € | 107 900,34 € | 2 422 545,50 € |
| Année 11 | 1 189 867,36 € | 66 575,72 € | 1 232 678,14 € |
| Année 12 | 1 232 678,14 € | 23 764,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 269 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 981 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 306 738 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.