Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 269 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 616,79 € | 72 616,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 051 € / mois | 207 477 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 981 560 € | 13 251 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 306 738 € | 12 576 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 269 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 269 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 420 896,33 € | 450 505,15 € | 11 848 603,67 € |
| Année 2 | 436 866,95 € | 434 534,53 € | 11 411 736,72 € |
| Année 3 | 453 443,57 € | 417 957,91 € | 10 958 293,15 € |
| Année 4 | 470 649,18 € | 400 752,30 € | 10 487 643,97 € |
| Année 5 | 488 507,65 € | 382 893,83 € | 9 999 136,32 € |
| Année 6 | 507 043,74 € | 364 357,74 € | 9 492 092,58 € |
| Année 7 | 526 283,15 € | 345 118,33 € | 8 965 809,43 € |
| Année 8 | 546 252,64 € | 325 148,84 € | 8 419 556,79 € |
| Année 9 | 566 979,83 € | 304 421,65 € | 7 852 576,96 € |
| Année 10 | 588 493,48 € | 282 908,00 € | 7 264 083,48 € |
| Année 11 | 610 823,50 € | 260 577,98 € | 6 653 259,98 € |
| Année 12 | 634 000,77 € | 237 400,71 € | 6 019 259,21 € |
| Année 13 | 658 057,53 € | 213 343,95 € | 5 361 201,68 € |
| Année 14 | 683 027,06 € | 188 374,42 € | 4 678 174,62 € |
| Année 15 | 708 944,04 € | 162 457,44 € | 3 969 230,58 € |
| Année 16 | 735 844,49 € | 135 556,99 € | 3 233 386,09 € |
| Année 17 | 763 765,61 € | 107 635,87 € | 2 469 620,48 € |
| Année 18 | 792 746,18 € | 78 655,30 € | 1 676 874,30 € |
| Année 19 | 822 826,38 € | 48 575,10 € | 854 047,92 € |
| Année 20 | 854 047,92 € | 17 353,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 269 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 234 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.