Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 369 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 208,64 € | 73 208,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 844 € / mois | 209 168 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 989 560 € | 13 359 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 238 € | 12 678 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 369 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 369 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 424 326,77 € | 454 176,91 € | 11 945 173,23 € |
| Année 2 | 440 427,57 € | 438 076,11 € | 11 504 745,66 € |
| Année 3 | 457 139,31 € | 421 364,37 € | 11 047 606,35 € |
| Année 4 | 474 485,15 € | 404 018,53 € | 10 573 121,20 € |
| Année 5 | 492 489,16 € | 386 014,52 € | 10 080 632,04 € |
| Année 6 | 511 176,34 € | 367 327,34 € | 9 569 455,70 € |
| Année 7 | 530 572,56 € | 347 931,12 € | 9 038 883,14 € |
| Année 8 | 550 704,79 € | 327 798,89 € | 8 488 178,35 € |
| Année 9 | 571 600,91 € | 306 902,77 € | 7 916 577,44 € |
| Année 10 | 593 289,95 € | 285 213,73 € | 7 323 287,49 € |
| Année 11 | 615 801,92 € | 262 701,76 € | 6 707 485,57 € |
| Année 12 | 639 168,09 € | 239 335,59 € | 6 068 317,48 € |
| Année 13 | 663 420,91 € | 215 082,77 € | 5 404 896,57 € |
| Année 14 | 688 593,98 € | 189 909,70 € | 4 716 302,59 € |
| Année 15 | 714 722,22 € | 163 781,46 € | 4 001 580,37 € |
| Année 16 | 741 841,85 € | 136 661,83 € | 3 259 738,52 € |
| Année 17 | 769 990,55 € | 108 513,13 € | 2 489 747,97 € |
| Année 18 | 799 207,33 € | 79 296,35 € | 1 690 540,64 € |
| Année 19 | 829 532,72 € | 48 970,96 € | 861 007,92 € |
| Année 20 | 861 007,92 € | 17 494,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 369 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 236 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 434 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 209 168 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.