Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 285 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 104 840,12 € | 104 840,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 317 697 € / mois | 299 543 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 982 840 € | 13 268 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 138 € | 12 592 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 285 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 12 285 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 836 662,96 € | 421 418,48 € | 11 448 837,04 € |
| Année 2 | 866 766,14 € | 391 315,30 € | 10 582 070,90 € |
| Année 3 | 897 952,44 € | 360 129,00 € | 9 684 118,46 € |
| Année 4 | 930 260,79 € | 327 820,65 € | 8 753 857,67 € |
| Année 5 | 963 731,64 € | 294 349,80 € | 7 790 126,03 € |
| Année 6 | 998 406,74 € | 259 674,70 € | 6 791 719,29 € |
| Année 7 | 1 034 329,47 € | 223 751,97 € | 5 757 389,82 € |
| Année 8 | 1 071 544,69 € | 186 536,75 € | 4 685 845,13 € |
| Année 9 | 1 110 098,93 € | 147 982,51 € | 3 575 746,20 € |
| Année 10 | 1 150 040,34 € | 108 041,10 € | 2 425 705,86 € |
| Année 11 | 1 191 418,86 € | 66 662,58 € | 1 234 287,00 € |
| Année 12 | 1 234 287,00 € | 23 795,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 285 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 426 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 982 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 307 138 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.