Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 285 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 711,49 € | 72 711,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 338 € / mois | 207 747 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 982 840 € | 13 268 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 138 € | 12 592 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 285 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 285 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 421 445,25 € | 451 092,63 € | 11 864 054,75 € |
| Année 2 | 437 436,70 € | 435 101,18 € | 11 426 618,05 € |
| Année 3 | 454 034,93 € | 418 502,95 € | 10 972 583,12 € |
| Année 4 | 471 262,99 € | 401 274,89 € | 10 501 320,13 € |
| Année 5 | 489 144,75 € | 383 393,13 € | 10 012 175,38 € |
| Année 6 | 507 705,02 € | 364 832,86 € | 9 504 470,36 € |
| Année 7 | 526 969,54 € | 345 568,34 € | 8 977 500,82 € |
| Année 8 | 546 965,03 € | 325 572,85 € | 8 430 535,79 € |
| Année 9 | 567 719,27 € | 304 818,61 € | 7 862 816,52 € |
| Année 10 | 589 261,01 € | 283 276,87 € | 7 273 555,51 € |
| Année 11 | 611 620,09 € | 260 917,79 € | 6 661 935,42 € |
| Année 12 | 634 827,63 € | 237 710,25 € | 6 027 107,79 € |
| Année 13 | 658 915,72 € | 213 622,16 € | 5 368 192,07 € |
| Année 14 | 683 917,85 € | 188 620,03 € | 4 684 274,22 € |
| Année 15 | 709 868,65 € | 162 669,23 € | 3 974 405,57 € |
| Année 16 | 736 804,14 € | 135 733,74 € | 3 237 601,43 € |
| Année 17 | 764 761,70 € | 107 776,18 € | 2 472 839,73 € |
| Année 18 | 793 780,05 € | 78 757,83 € | 1 679 059,68 € |
| Année 19 | 823 899,49 € | 48 638,39 € | 855 160,19 € |
| Année 20 | 855 160,19 € | 17 376,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 285 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 982 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 307 138 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 207 747 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 228 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.