Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 185 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 119,64 € | 72 119,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 544 € / mois | 206 056 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 974 840 € | 13 160 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 638 € | 12 490 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 185 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 185 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 418 014,78 € | 447 420,90 € | 11 767 485,22 € |
| Année 2 | 433 876,08 € | 431 559,60 € | 11 333 609,14 € |
| Année 3 | 450 339,21 € | 415 096,47 € | 10 883 269,93 € |
| Année 4 | 467 427,03 € | 398 008,65 € | 10 415 842,90 € |
| Année 5 | 485 163,23 € | 380 272,45 € | 9 930 679,67 € |
| Année 6 | 503 572,43 € | 361 863,25 € | 9 427 107,24 € |
| Année 7 | 522 680,16 € | 342 755,52 € | 8 904 427,08 € |
| Année 8 | 542 512,89 € | 322 922,79 € | 8 361 914,19 € |
| Année 9 | 563 098,18 € | 302 337,50 € | 7 798 816,01 € |
| Année 10 | 584 464,57 € | 280 971,11 € | 7 214 351,44 € |
| Année 11 | 606 641,68 € | 258 794,00 € | 6 607 709,76 € |
| Année 12 | 629 660,29 € | 235 775,39 € | 5 978 049,47 € |
| Année 13 | 653 552,32 € | 211 883,36 € | 5 324 497,15 € |
| Année 14 | 678 350,93 € | 187 084,75 € | 4 646 146,22 € |
| Année 15 | 704 090,52 € | 161 345,16 € | 3 942 055,70 € |
| Année 16 | 730 806,73 € | 134 628,95 € | 3 211 248,97 € |
| Année 17 | 758 536,72 € | 106 898,96 € | 2 452 712,25 € |
| Année 18 | 787 318,90 € | 78 116,78 € | 1 665 393,35 € |
| Année 19 | 817 193,16 € | 48 242,52 € | 848 200,19 € |
| Année 20 | 848 200,19 € | 17 234,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 185 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 218 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 974 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 304 638 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.