Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 085 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 527,79 € | 71 527,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 751 € / mois | 204 365 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 966 840 € | 13 052 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 138 € | 12 387 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 085 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 085 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 414 584,33 € | 443 749,15 € | 11 670 915,67 € |
| Année 2 | 430 315,46 € | 428 018,02 € | 11 240 600,21 € |
| Année 3 | 446 643,50 € | 411 689,98 € | 10 793 956,71 € |
| Année 4 | 463 591,07 € | 394 742,41 € | 10 330 365,64 € |
| Année 5 | 481 181,73 € | 377 151,75 € | 9 849 183,91 € |
| Année 6 | 499 439,86 € | 358 893,62 € | 9 349 744,05 € |
| Année 7 | 518 390,75 € | 339 942,73 € | 8 831 353,30 € |
| Année 8 | 538 060,75 € | 320 272,73 € | 8 293 292,55 € |
| Année 9 | 558 477,10 € | 299 856,38 € | 7 734 815,45 € |
| Année 10 | 579 668,16 € | 278 665,32 € | 7 155 147,29 € |
| Année 11 | 601 663,27 € | 256 670,21 € | 6 553 484,02 € |
| Année 12 | 624 492,98 € | 233 840,50 € | 5 928 991,04 € |
| Année 13 | 648 188,94 € | 210 144,54 € | 5 280 802,10 € |
| Année 14 | 672 784,02 € | 185 549,46 € | 4 608 018,08 € |
| Année 15 | 698 312,36 € | 160 021,12 € | 3 909 705,72 € |
| Année 16 | 724 809,35 € | 133 524,13 € | 3 184 896,37 € |
| Année 17 | 752 311,75 € | 106 021,73 € | 2 432 584,62 € |
| Année 18 | 780 857,73 € | 77 475,75 € | 1 651 726,89 € |
| Année 19 | 810 486,86 € | 47 846,62 € | 841 240,03 € |
| Année 20 | 841 240,03 € | 17 093,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 085 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 208 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.