Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 185 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 87 831,86 € | 87 831,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 266 157 € / mois | 250 948 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 974 840 € | 13 160 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 638 € | 12 490 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 185 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 185 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 623 138,65 € | 430 843,67 € | 11 562 361,35 € |
| Année 2 | 646 074,33 € | 407 907,99 € | 10 916 287,02 € |
| Année 3 | 669 854,20 € | 384 128,12 € | 10 246 432,82 € |
| Année 4 | 694 509,31 € | 359 473,01 € | 9 551 923,51 € |
| Année 5 | 720 071,94 € | 333 910,38 € | 8 831 851,57 € |
| Année 6 | 746 575,38 € | 307 406,94 € | 8 085 276,19 € |
| Année 7 | 774 054,36 € | 279 927,96 € | 7 311 221,83 € |
| Année 8 | 802 544,74 € | 251 437,58 € | 6 508 677,09 € |
| Année 9 | 832 083,77 € | 221 898,55 € | 5 676 593,32 € |
| Année 10 | 862 710,04 € | 191 272,28 € | 4 813 883,28 € |
| Année 11 | 894 463,55 € | 159 518,77 € | 3 919 419,73 € |
| Année 12 | 927 385,78 € | 126 596,54 € | 2 992 033,95 € |
| Année 13 | 961 519,79 € | 92 462,53 € | 2 030 514,16 € |
| Année 14 | 996 910,17 € | 57 072,15 € | 1 033 603,99 € |
| Année 15 | 1 033 603,99 € | 20 379,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 185 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 146 226 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 218 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 974 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 304 638 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.