Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 300 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 797,30 € | 72 797,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 598 € / mois | 207 992 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 984 000 € | 13 284 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 500 € | 12 607 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 300 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 800 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 300 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 421 942,54 € | 451 625,06 € | 11 878 057,46 € |
| Année 2 | 437 952,87 € | 435 614,73 € | 11 440 104,59 € |
| Année 3 | 454 570,71 € | 418 996,89 € | 10 985 533,88 € |
| Année 4 | 471 819,09 € | 401 748,51 € | 10 513 714,79 € |
| Année 5 | 489 721,94 € | 383 845,66 € | 10 023 992,85 € |
| Année 6 | 508 304,10 € | 365 263,50 € | 9 515 688,75 € |
| Année 7 | 527 591,38 € | 345 976,22 € | 8 988 097,37 € |
| Année 8 | 547 610,46 € | 325 957,14 € | 8 440 486,91 € |
| Année 9 | 568 389,18 € | 305 178,42 € | 7 872 097,73 € |
| Année 10 | 589 956,32 € | 283 611,28 € | 7 282 141,41 € |
| Année 11 | 612 341,82 € | 261 225,78 € | 6 669 799,59 € |
| Année 12 | 635 576,74 € | 237 990,86 € | 6 034 222,85 € |
| Année 13 | 659 693,25 € | 213 874,35 € | 5 374 529,60 € |
| Année 14 | 684 724,87 € | 188 842,73 € | 4 689 804,73 € |
| Année 15 | 710 706,28 € | 162 861,32 € | 3 979 098,45 € |
| Année 16 | 737 673,58 € | 135 894,02 € | 3 241 424,87 € |
| Année 17 | 765 664,10 € | 107 903,50 € | 2 475 760,77 € |
| Année 18 | 794 716,70 € | 78 850,90 € | 1 681 044,07 € |
| Année 19 | 824 871,70 € | 48 695,90 € | 856 172,37 € |
| Année 20 | 856 172,37 € | 17 396,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 300 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 230 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 207 992 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.