Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 312 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 174,28 € | 64 174,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 468 € / mois | 183 355 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 984 960 € | 13 296 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 800 € | 12 619 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 312 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 312 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 641,81 € | 472 449,55 € | 12 014 358,19 € |
| Année 2 | 309 397,91 € | 460 693,45 € | 11 704 960,28 € |
| Année 3 | 321 618,35 € | 448 473,01 € | 11 383 341,93 € |
| Année 4 | 334 321,44 € | 435 769,92 € | 11 049 020,49 € |
| Année 5 | 347 526,30 € | 422 565,06 € | 10 701 494,19 € |
| Année 6 | 361 252,73 € | 408 838,63 € | 10 340 241,46 € |
| Année 7 | 375 521,30 € | 394 570,06 € | 9 964 720,16 € |
| Année 8 | 390 353,45 € | 379 737,91 € | 9 574 366,71 € |
| Année 9 | 405 771,44 € | 364 319,92 € | 9 168 595,27 € |
| Année 10 | 421 798,38 € | 348 292,98 € | 8 746 796,89 € |
| Année 11 | 438 458,35 € | 331 633,01 € | 8 308 338,54 € |
| Année 12 | 455 776,35 € | 314 315,01 € | 7 852 562,19 € |
| Année 13 | 473 778,38 € | 296 312,98 € | 7 378 783,81 € |
| Année 14 | 492 491,44 € | 277 599,92 € | 6 886 292,37 € |
| Année 15 | 511 943,59 € | 258 147,77 € | 6 374 348,78 € |
| Année 16 | 532 164,08 € | 237 927,28 € | 5 842 184,70 € |
| Année 17 | 553 183,23 € | 216 908,13 € | 5 289 001,47 € |
| Année 18 | 575 032,59 € | 195 058,77 € | 4 713 968,88 € |
| Année 19 | 597 744,91 € | 172 346,45 € | 4 116 223,97 € |
| Année 20 | 621 354,33 € | 148 737,03 € | 3 494 869,64 € |
| Année 21 | 645 896,26 € | 124 195,10 € | 2 848 973,38 € |
| Année 22 | 671 407,54 € | 98 683,82 € | 2 177 565,84 € |
| Année 23 | 697 926,44 € | 72 164,92 € | 1 479 639,40 € |
| Année 24 | 725 492,79 € | 44 598,57 € | 754 146,61 € |
| Année 25 | 754 146,61 € | 15 943,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 312 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 984 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 307 800 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 231 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.