Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 312 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 868,33 € | 72 868,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 813 € / mois | 208 195 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 984 960 € | 13 296 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 800 € | 12 619 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 312 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 312 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 422 354,31 € | 452 065,65 € | 11 889 645,69 € |
| Année 2 | 438 380,25 € | 436 039,71 € | 11 451 265,44 € |
| Année 3 | 455 014,30 € | 419 405,66 € | 10 996 251,14 € |
| Année 4 | 472 279,53 € | 402 140,43 € | 10 523 971,61 € |
| Année 5 | 490 199,85 € | 384 220,11 € | 10 033 771,76 € |
| Année 6 | 508 800,15 € | 365 619,81 € | 9 524 971,61 € |
| Année 7 | 528 106,21 € | 346 313,75 € | 8 996 865,40 € |
| Année 8 | 548 144,87 € | 326 275,09 € | 8 448 720,53 € |
| Année 9 | 568 943,86 € | 305 476,10 € | 7 879 776,67 € |
| Année 10 | 590 532,04 € | 283 887,92 € | 7 289 244,63 € |
| Année 11 | 612 939,38 € | 261 480,58 € | 6 676 305,25 € |
| Année 12 | 636 196,96 € | 238 223,00 € | 6 040 108,29 € |
| Année 13 | 660 337,02 € | 214 082,94 € | 5 379 771,27 € |
| Année 14 | 685 393,07 € | 189 026,89 € | 4 694 378,20 € |
| Année 15 | 711 399,86 € | 163 020,10 € | 3 982 978,34 € |
| Année 16 | 738 393,44 € | 136 026,52 € | 3 244 584,90 € |
| Année 17 | 766 411,29 € | 108 008,67 € | 2 478 173,61 € |
| Année 18 | 795 492,24 € | 78 927,72 € | 1 682 681,37 € |
| Année 19 | 825 676,67 € | 48 743,29 € | 857 004,70 € |
| Année 20 | 857 004,70 € | 17 413,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 312 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 744 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 984 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 307 800 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.